Refinantseerimislaen on tagatiseta laen, mis on mõeldud rahaliste kohustuste (liisingud, järelmaksud, laenud ja muud teenused) refinantseerimiseks.
Refinantseerimislaenu saavad võtta eraisikud ja ettevõtted. Eraisikute finantseerimisel ja ettevõtete finantseerimisel on mõnigad erinevused. Ettevõtted võtavad tagatisega laene, eraisikud (ilma) tagatiseta laene. Ettevõtete refinantseerimise puhul räägitakse üldises mõistes finantseerimisest. Eraisikute refinantseerimine puhul on valdkond spetsiifilisem ja räägitakse refinantseerimisest. Eraisikute finantseerimise (ja refinantseerimise) kohta öeldakse ka tarbija finantseerimine. Tarbija finantseerimine on üks osa laenuturust, kus sihtgrupiks on tarbijad.
Milline on refinantseerimislaenu erinevus võrreldes tarbimislaenuga (kiirlaen, väikelaen)? Laenu võttes laenuandjad hindavad sinu krediidivõimet. Eelkõige vaadatakse üle su igakuised sissetulekud ja väljaminekud. Lisaks vaadatakse, kui palju sul on kehtivaid krediiditooteid, näiteks autoliising, mõni väikelaen, järelmaks. Kui sul pole ühtegi krediiditoodet, siis on märksa lihtsam laenu saada. Vastupidisel juhul, kui sul juba on mitu krediiditoodet, siis sa üldjuhul tarbimislaenu ei saa.
Refinantseerimislaenu puhul on eripäraks, et laenuandjad eeldavad seda, et sul on vähemalt üks tarbimislaen või liising, mida soovid refinantseerida. Selle jaoks ongi refinantseerimislaen. See on laen, mida saab siis, kui sul juba on mõni varasem laen.
Refinantseerimislaen on laen, millega saad refinantseerida oma teisi krediiditooteid ja kohustusi. Ennekõige on tegu laenutootega, mis on mõeldud laenude refinantseerimiseks. Sealt ka nimi refinantseerimis-laen.
Refinantseerimislaenu eesmärk on refinantseerida kõiki krediiditooteid.
Näiteks refinantseerimislaenuga saab finantseerida:
Antud nimistu ei ole lõplik. Saate refinantseerida ka muid tooteid.
Ideaalis tuleks võtta refinantseerimislaenu enne kui viivitusse jääte mingi arve tasumisega, kuid võite saada refinantseerimislaenu ka pärast viivitust. Refinantseerimislaenu ei saa siis, kui teil on maksehäire. Maksehäire likvideerimiseks refinantseerimislaen ei sobi.
Refinantseerimislaen on tagatiseta tarbimislaen, mida pakutakse eraisikule. Refinantseerimislaen sarnaneb väikelaenuga. Ettevõtete puhul, kes vajavad refinantseerimist, võib leida tagatisega refinantseerimislaene, mis meenutavad hüpoteeklaenu.
Tarbijale mõeldud tagatiseta refinantseerimislaen on järgnev.
Intress algab 8-protsendist
Krediidi kuluse määr (KKM) algab 20-protsendist
Üks kuni viis aastat
500 eurot kuni 10 000 eurot
Lepingutasu, haldustasu, leppetrahv
Isikule, kes soovib refinantseerimislaenu võtta, kehtivad samad nõuded, mis ka muude laenude taotlejatele. Ainuke erinevus peitub selles, et tagatist pole vaja. Refinantseerimslaenu jaoks vajaminevad nõuded:
Täpsustuseks ütlen, et refinantseerimislaenu saab eraisik võtta ka tagatisega, aga siin lehel kirjeldatud refinantseerimislaen on ilma tagatiseta.
Kust laenata ja võtta refinantseerimislaen?
Refinantseerimine Eestis on üsna uus lähenemine. Varasemalt on Eestis olnud võimalik ettevõtteid refinantseerida. Sellisel juhul pakuti tagatisega laenu. Eraisiku refinantseerimine on uuem lahendus. Eriti sellepärast, et eraisik (tarbija) saab refinantseerimislaenu ilma tagatiseta.
Refinantseerimislaen ei ole väga levinud laen. Üsna väike arv pankasid pakub refinantseerimislaenu. Suuremad kommertspangad refinantseerimislaenu ei paku. Kindlalt pakuvad refinantseerimise võimalust Bigbank ja TF Bank.
Refinantseerimislaen on turunduslik nimi. Samamoodi nagu ilulaen või remondilaen. Tegu on taribmislaenuga. Refinantseerimise puhul tuleb ainult see aspekt juurde, et Swedbank või SEB Pank ei pruugi laenu anda, sest teil on olemasolevad kohustused.
Võib olla on teil lisaks laenudele veel autoliising. Sellisel juhul kommertspangad ei anna laenu, sest väikelaenud ja tarbimislaenud pole nende otsene äritegevuse eesmärk.
Laenude refinantseerimist peaksite vaatama laenuandjatelt, kelle põhiliseks majandustegevuseks on kiirlaen ja väikelaen. Nendelt saate refinantseerimislaenu, sest nad hindavad laenutaotlusi teist moodi ja nende jaoks pole miinus, kui teil juba mõni laen või liising kukil on.
Lõpetuseks, kõige tähtsam on refinantseerimislaenu juures see, et refinantseerimislaen oleks soodsam kui need laenud ja kohustused, mida te üritate tagasi maksta. Seega, refinantseerimislaenu valides võtke selline refinantseerimislaen, mis teile üle jõu ei käiks.
Laenude intressi ja krediidikulukuse kohta saad lisainfot Krediidikogukulu.ee.